印度是全球五大金融科技创新中心之一。由于印度人口基数大，未被传统银行覆盖的人口比例接近一半，信用卡渗透率在5%以下，金融科技的应用具有巨大的发展空间。同时，近年来印度经济增长稳定，城市化率在逐步提高，这也将为金融科技企业带来巨大的成长空间。

　　印度金融科技产业近几年才刚刚起步，全国约有1500多家运营中的金融科技企业，围绕改变消费者交易方式，这些企业将主要业务集中在支付、信贷和保险等领域。其中，支付和信贷将在短期内可能出现突破性发展。

　　支付是印度金融科技最主要的应用

　　在印度，约46%的印度金融科技公司专注于支付和贸易处理领域。随着智能手机普及率的进一步提高以及互联网网速的提高，未来两年内，这一领域的市场容量将达到1.83亿美元。

　　Paytm、MobiKwik等是支付领域的领军企业。Paytm是印度最受欢迎的数字支付运营商，拥有超过2亿注册用户。

　　理论上，印度的用户可以使用Paytm充话费、付水电账单、转账、网上购买商品和服务，还可以在加油站、街边小店和零售连锁完成线下支付。

　　但在实际生活中上，Paytm的使用率很低。在孟买连锁超市SAHAKARI BHANDAR，结账处写明可以使用Paytm、MobiKwik支付，并且有大约10%的折扣可以返现，但真正使用这一支付方式的消费者很少。“从付款方式来看，客户最主要还是用现金，应该差不多有90%，有很少一部分消费者用银行卡，使用Paytm、MobiKwik付款的不会超过5%。”SAHAKARI BHANDAR的一位经理说。

　　看电影是印度人重要的娱乐方式。孟买一些主要的电影院都有APP，可以网上查看影讯，可以在网上完成电影票的预订。可以扫电影海报的二维码直接订票，可以不用取票直接看电影。在孟买的INDOX影院门前，有直接扫码进去看电影的，但更多的还是在现场用现金购票然后进去看电影的顾客。

　　网上信贷覆盖传统银行无法覆盖的人群

　　信贷方面。印度传统银行只倾向于给有良好信用记录的个人和企业放贷，包括中小企业、学生等无法从传统渠道获取借贷资金。而网上信贷通过快速放贷、便捷，小额的方式，覆盖传统银行无法覆盖的人群来胜出。此类业务包括消费贷、流动资金借贷、现金贷、P2P等。这将改善5770万印度中小企业资金的可及性。

　　2017年是印度P2P具有重要意义的一年。印度政府要求，将该行业纳入印度储备银行的监管范围，并将这些公司认定为非银行金融公司（NBFC）。新规将帮助P2P借贷公司引进到主流金融服务市场。印度P2P的兴起更多的原因是回报率较高。

　　在印度的P2P贷款领域，主要的参与者包括Faircent.com、LendBox、LenDenClub、LoanBaba、i2iFunding、IndiaMoneyMart、Monexo、CapZest和RupaiyaExchange等。

　　Faircent.com日前已收到印度储备银行的NBFC-P2P认证。这是印度首家P2P借贷平台获得国家监管机构的NBFC-P2P认证。Faircent.com的创始人兼首席执行官（CEO）拉贾特·甘地表示：“作为印度最大的P2P借贷平台和在该领域的先锋地位，Faircent.com在帮助印度在线P2P贷款行业获得监管认可方面发挥了关键作用。”根据该平台的相关信息，Faircent.com目前统计了4万多家注册放贷者，350万注册借款人，并已经累计提供了6000多笔贷款。

　　“从一开始，我们的努力就是建立一个强大的技术平台，通过直接将借款人与持有盈余资金的个人联系起来，从而促进整个印度的信贷无缝流动。”Faircent.com创始人兼首席运营官（COO）维奈·马修斯说。

　　预计到2023年，印度P2P贷款业务的市场份额将达到40—50亿美元。